思進(jìn)取 接地氣 抓落實(shí) 敢擔當

創(chuàng )造良好金融環(huán)境 促進(jìn)經(jīng)濟穩健發(fā)展

中國銀監會(huì )召開(kāi)一季度經(jīng)濟金融形勢分析會(huì )

近日，中國銀監會(huì )召開(kāi)一季度經(jīng)濟金融形勢分析（電視電話(huà)）會(huì )，傳達貫徹黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署，分析銀行業(yè)運行情況，提出下一階段工作要求。銀監會(huì )黨委書(shū)記、主席郭樹(shù)清出席會(huì )議并講話(huà)。

會(huì )議指出，今年以來(lái)，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，經(jīng)濟運行實(shí)現良好開(kāi)局，一季度國內生產(chǎn)總值增長(cháng)6.9%，金融運行總體保持平穩，銀行業(yè)延續良好的運行態(tài)勢。

一是各項貸款保持穩步增長(cháng)。3月末，金融機構本外幣各項貸款余額116.6萬(wàn)億元，比年初增加4.5萬(wàn)億元，比去年同期多增1026億元，余額同比增長(cháng)12.3%。二是信貸結構發(fā)生積極變化。3月末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額27.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)14.4%，比年初增加1.1萬(wàn)億元，同比多增2632億元；涉農貸款余額29.2萬(wàn)億元，比年初增加1.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)8.9%；保障性安居工程貸款余額3.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)52.2%，比年初增加3392億元，同比多增313億元。一季度住房按揭貸款增量占比為26.2%，比去年全年下降13個(gè)百分點(diǎn)。三是同業(yè)和理財業(yè)務(wù)增速放緩。3月末，銀行業(yè)金融機構境內同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負債余額分別為21.7萬(wàn)億元和30.3萬(wàn)億元，比年初分別下降1.4萬(wàn)億元和1.9萬(wàn)億元，同比增速分別為-2.2%和12.6%。銀行理財產(chǎn)品余額29.1萬(wàn)億元，比年初增加958億元，同比增長(cháng)18.6%，增速比去年同期大幅下降34.8個(gè)百分點(diǎn)。理財資金投向非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)的余額4.93萬(wàn)億元，占全部理財資金的比重為15.4%，比2013年高峰時(shí)期大幅下降20.6個(gè)百分點(diǎn)。四是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)基本穩定。初步統計，一季度商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤4933億元，同比增長(cháng)4.6%。不良貸款增速放緩，3月末，不良貸款余額1.58萬(wàn)億元，比年初增加673億元，同比少增504億元。不良貸款率為1.74%，比去年同期下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行損失抵補能力比較充足，3月末，貸款損失準備金余額2.8萬(wàn)億元，撥備覆蓋率178.8%。

會(huì )議指出，當前經(jīng)濟金融發(fā)展仍面臨多重挑戰，全球經(jīng)濟金融體系的復雜性、不穩定性、不確定性仍然在增加，國內經(jīng)濟運行中還面臨不少困難。銀行業(yè)各類(lèi)風(fēng)險傳染共生的特征更加突出，傳統領(lǐng)域信用違約與流動(dòng)性風(fēng)險疊加共振，非傳統領(lǐng)域風(fēng)險可能波及多個(gè)市場(chǎng)和環(huán)節，部分重點(diǎn)風(fēng)險涉及面廣、影響大，外部沖擊風(fēng)險極易向銀行體系傳導，金融亂象與案件風(fēng)險暴露相互交織，總體風(fēng)險形勢仍然復雜嚴峻。

會(huì )議強調，黨中央、國務(wù)院高度重視金融風(fēng)險問(wèn)題。習近平總書(shū)記在中央經(jīng)濟工作會(huì )議上明確要求要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，在中央財經(jīng)領(lǐng)導小組第十五次會(huì )議上又進(jìn)一步對防控金融風(fēng)險專(zhuān)門(mén)作出重要指示和部署。李克強總理在《政府工作報告》中指出，對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險要高度警惕。會(huì )議要求，銀行業(yè)要堅持穩中求進(jìn)的總基調，不折不扣貫徹落實(shí)中央部署的重點(diǎn)工作任務(wù)。

——更加主動(dòng)地防控金融風(fēng)險。堅決按照“把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”的總體要求，嚴守不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。按照落實(shí)責任、突出重點(diǎn)、排查風(fēng)險、穩妥有序、強化問(wèn)責、標本兼治的要求，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控。一是加強信用風(fēng)險管控，切實(shí)摸清風(fēng)險底數，客觀(guān)反映不良貸款狀況，堅決糾正掩蓋不良貸款的行為。合理控制房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)增速，有效防范集中度風(fēng)險，嚴禁銀行資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范政府性債務(wù)風(fēng)險，嚴格落實(shí)新預算法。二是完善流動(dòng)性風(fēng)險管理，將交叉金融業(yè)務(wù)等納入流動(dòng)性風(fēng)險監測范圍，定期開(kāi)展壓力測試，合理控制期限錯配水平。三是規范交叉金融業(yè)務(wù)，落實(shí)穿透原則，根據基礎資產(chǎn)性質(zhì)足額計提資本和撥備，不得對新開(kāi)展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)實(shí)施多層嵌套。四是規范理財和代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，規范銷(xiāo)售行為，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險，嚴格落實(shí)“雙錄”要求，做到“買(mǎi)者自負”，切實(shí)打破“剛性?xún)陡丁?。五是加強互?lián)網(wǎng)金融與信息科技風(fēng)險防控，持續推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸平臺（P2P）風(fēng)險專(zhuān)項整治，做好清理整頓工作的同時(shí)，加強商業(yè)銀行對大學(xué)生的金融服務(wù)。六是加強外部沖擊風(fēng)險防控，提升外匯風(fēng)險管理能力，提高跨境并表風(fēng)險管理水平，確保國別風(fēng)險準備金計提充足，有效防控海外合規風(fēng)險。

——大力治理金融亂象。一是以解決突出問(wèn)題為導向。以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險為目標，全面排查，列出清單，逐一整改。二是統籌推進(jìn)各項工作。市場(chǎng)亂象整治和系列專(zhuān)項治理工作任務(wù)量大、涉及面廣，而且內容上有交叉，對象上有重合，實(shí)質(zhì)上有共性。銀行業(yè)金融機構和各級監管部門(mén)要統籌謀劃，結合自身實(shí)際統一布局資源，落實(shí)責任，有序推進(jìn)。三是嚴格開(kāi)展自查和檢查。各銀行業(yè)金融機構要嚴格開(kāi)展全系統自查及“上對下”抽查，對于查出的問(wèn)題，嚴肅處理責任人和責任機構，充分發(fā)揮警示作用。四是注重問(wèn)題整改。要認真剖析問(wèn)題原因，堅持邊排查邊整改，邊整改邊教育，全面增強銀行業(yè)員工遵紀守法合規意識。如對于票據等重大案件要舉一反三，通過(guò)技術(shù)、法律、管理等手段堵塞漏洞，堅決遏制違法違規案件高發(fā)勢頭。

——切實(shí)彌補監管短板。貫徹落實(shí)中央財經(jīng)領(lǐng)導小組第十五次會(huì )議作出的“及時(shí)彌補監管短板”的決策部署，彌補當前銀行監管中存在的缺陷和不足。一是抓緊補齊制度短板。經(jīng)過(guò)制度漏洞排查，目前已確定三大類(lèi)、26項監管制度短板工作項目。要及時(shí)補充完善銀行股東管理、交叉金融產(chǎn)品等暫缺的監管制度，盡快研究制定一系列急需的監管制度，進(jìn)一步修訂完善仍存在漏洞的監管制度。銀行業(yè)金融機構要全面對標監管制度，抓緊梳理各項內部管理制度空白和漏洞，逐步增補完善。二是著(zhù)力強化股東監管。強化股東資質(zhì)審查、關(guān)聯(lián)關(guān)系審查和資金來(lái)源審查，加強股東準入監管。強化對股東行為的持續監管，嚴禁不當干預經(jīng)營(yíng)決策，嚴禁通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲取不當利益。銀行業(yè)金融機構要全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況，掌握其重大變化，強化股東授信審查，防止套取銀行資金。三是持續創(chuàng )新監管方式。各級監管部門(mén)要圍繞銀行業(yè)務(wù)結構和風(fēng)險變化狀況，鎖定高風(fēng)險機構開(kāi)展現場(chǎng)檢查，提升現場(chǎng)檢查的針對性和有效性。加強非現場(chǎng)和現場(chǎng)檢查工作的協(xié)調配合，進(jìn)一步加大監管處罰力度，堅持糾罰并重、罰沒(méi)并舉、機構人員“雙罰制”，充分發(fā)揮監管處罰的震懾作用。四是強化信息披露要求。要不斷擴展風(fēng)險信息披露范圍，建立規范的金融產(chǎn)品信息披露制度，以消費者是否能充分理解產(chǎn)品作為衡量標準，不得隱瞞風(fēng)險，不得誤導消費者。

——進(jìn)一步提升服務(wù)水平。銀行業(yè)系統要深刻認識金融與實(shí)體經(jīng)濟同生共榮的本質(zhì)，以支持供給側結構性改革為主線(xiàn)，以體制機制改革創(chuàng )新為抓手，持續改進(jìn)金融服務(wù)。一是大力支持“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”。切實(shí)發(fā)揮好債委會(huì )作用，確保成員銀行一致行動(dòng)，避免“一刀切”抽貸斷貸。要牢牢把握住房的居住屬性，支持居民自住和進(jìn)城人員購房需求。加大不良貸款處置力度，按照市場(chǎng)化、法治化原則開(kāi)展債轉股。二是持續提升薄弱領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節金融服務(wù)水平。持續深化普惠金融機制改革，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，鼓勵大中型商業(yè)銀行建立普惠金融事業(yè)部。提升金融精準扶貧效率，發(fā)揮好政策性開(kāi)發(fā)性金融作用，強化農村信用社服務(wù)“三農”功能，創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)扶貧、易地搬遷扶貧等授信服務(wù)和融資模式，拓寬金融扶貧的覆蓋面。積極滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域金融需求，支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶等國家重點(diǎn)戰略，有力有序對接河北雄安新區建設。三是積極穩妥開(kāi)展業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng )新。要切實(shí)改變“壘大戶(hù)”、“傍大款”的粗放發(fā)展模式，在客戶(hù)選擇和業(yè)務(wù)拓展上多下功夫精耕細作。積極運用現代信息科技手段，緩解銀企信息不對稱(chēng)，創(chuàng )新有利于醫療、養老、教育、文化、體育等社會(huì )領(lǐng)域發(fā)展的金融產(chǎn)品。四是切實(shí)改善金融服務(wù)。銀行業(yè)要強化“以客戶(hù)為中心”和“服務(wù)創(chuàng )造價(jià)值”的理念，全心全意為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，必須向客戶(hù)全面、充分披露信息和風(fēng)險，使客戶(hù)真正了解產(chǎn)品業(yè)務(wù)特征，明確自身所要承擔的風(fēng)險和可能的損失。五是強化收費與價(jià)格管理，切實(shí)推動(dòng)降成本。嚴格落實(shí)服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策法規，大力整治不當收費行為。

——加強黨的領(lǐng)導和隊伍建設。堅持黨的領(lǐng)導歷來(lái)是銀行業(yè)健康發(fā)展的根本保證。近年來(lái)的市場(chǎng)亂象、風(fēng)險事件和違法違規行為，與黨的領(lǐng)導弱化、黨的建設缺失和從嚴治黨不力有直接關(guān)系。要充分發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導核心和政治核心作用，切實(shí)增強“四個(gè)意識”，深入開(kāi)展“兩學(xué)一做”教育，全面加強隊伍建設，統籌推進(jìn)銀行業(yè)防風(fēng)險和反“四風(fēng)”反腐敗工作。一是從講政治顧大局的高度，強化監管協(xié)調。各級監管部門(mén)要主動(dòng)與其他金融部門(mén)協(xié)調配合，開(kāi)展聯(lián)合查處，防止監管套利，消除監管真空。二是堅持“要治行先治黨”的原則，把黨組織嵌入銀行現代公司治理結構。暢通黨組織與董事會(huì )、監事會(huì )、高管層的協(xié)調機制，把黨的領(lǐng)導自然有機地融入公司治理各環(huán)節。三是嚴格執紀執規，強化責任追究。要強化責任意識，做到履職負責、失職問(wèn)責。四是把中央大政方針真正體現在經(jīng)營(yíng)管理中。各機構要把中央精神和監管要求融入內部規章制度，并在日常經(jīng)營(yíng)管理中執行到位。整治行業(yè)風(fēng)氣和反“四風(fēng)”反腐敗，杜絕不良行業(yè)作風(fēng)和行業(yè)廉潔風(fēng)險，確保中央方針政策有效貫徹落實(shí)。五是提高政治覺(jué)悟和專(zhuān)業(yè)能力，全面加強干部和員工隊伍建設。各單位負責人要按照政治家加專(zhuān)門(mén)家的要求，增強政治意識和政治能力，提升專(zhuān)業(yè)思維、專(zhuān)業(yè)素養和專(zhuān)業(yè)方法。倡導為民務(wù)實(shí)清廉，做到忠誠干凈擔當。弘揚銀行業(yè)的“三鐵”傳統，為黨和人民群眾看好“錢(qián)袋子”。六是各級監管部門(mén)要堅決實(shí)行公私分開(kāi)和履職回避。打鐵還需自身硬，監管部門(mén)要堅持黨建監管一起抓，把紀律和規矩挺在前面。要研究出臺制度，并堅決落實(shí)，做到公私分開(kāi)和履職回避，防范監管道德風(fēng)險，使監管者敢于亮劍，敢于執紀執法。嚴禁公權私用、公干私活、公財私占，做到地域回避、任職回避、公務(wù)回避，杜絕設租尋租，使各級監管人員成為黨和人民放心的看門(mén)人和守夜人。

會(huì )議強調，今年是實(shí)施“十三五”規劃的重要一年，也是供給側結構性改革的深化之年。銀監會(huì )系統和銀行業(yè)金融機構干部職工要更加緊密地團結在以習近平同志為核心的黨中央周?chē)?，思進(jìn)取、接地氣、抓落實(shí)、敢擔當，要善始善終、善作善成，一環(huán)扣一環(huán)，一步一個(gè)腳印，不出成效，絕不罷手，為黨的十九大勝利召開(kāi)創(chuàng )造良好的金融環(huán)境，以?xún)?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)促進(jìn)國民經(jīng)濟持續穩健發(fā)展。

銀監會(huì )黨委委員、副主席王兆星主持會(huì )議，銀監會(huì )領(lǐng)導出席會(huì )議。主要銀行業(yè)金融機構和會(huì )管金融機構主要負責人，銀監會(huì )機關(guān)各部門(mén)負責人等參加會(huì )議。會(huì )議在銀監局和銀監分局設分會(huì )場(chǎng)。